Icebella Realtor

           在买房之前，应该先了解自己能申请到多少房屋贷款，规划到底要选择什么价位的房子。          常用寻找房源的网站zillow也有非常方便用户使用的房贷计算器，可以自行在手机下载：zillow mortgage(网页版：https://www.zillow.com/mortgage-calculator/)          寻找一个专业的房贷经纪人，或者让你的地产经纪人推荐，在看房之前做一个房贷 Pre-Qualification 或者 房贷 Pre-Approval，这两种有什么不同呢？                    房贷 Pre-Qualification（资格预审），只需要向银行提供一些简单的信息，如收入，资产，债务等等，银行就可以根据出具一份预估。在Pre-Qualification的过程里，银行不需要审查你的信用报告，但也不会保证你会获得贷款。          房贷 Pre-Approval（预先批准），银行会查信用报告，贷款经纪会审查确认你的雇佣状态，根据信用分数、收入、债务和存款等财务状况，出具一份书面证明文件 “Pre-Approval Letter”。这比前者更有说服力，在卖方市场时这是必不可少提交offer的一份文件。         大银行好还是Mortgage broker好？ 主要是根据房屋买卖价格，贷款金额，收入来源定，一般大银行里jumbo loan的查收入贷款，以及股票的计算，利率优于Mortgage broker， 而Mortgage broker 针对conv和不查收入贷款有更多的优势。          房贷申请的流程有： 1   填写1003统一的申请表格 2   银行出具费用估算，贷款经纪会详细解释和披露所有的费用，一般都会高估费用。 3  ...

          按年限分，Mortgage 通常有30年、20年、15年和10年固定利率，以及 7/1 ARM、5/1 ARM 等可调节利率。大多人选择30年固定利率贷款，因为利率不变长期稳定，另外30年分期月供低，同样的首付和收入可以负担更高的房价，除此之外还有7/1 ARM 和 5/1 ARM。按年限分，Mortgage 通常有30年、20年、15年和10年固定利率，以及 7/1 ARM、5/1 ARM 等可调节利率。大多人选择30年固定利率贷款，因为利率不变长期稳定，另外30年分期月供低，同样的首付和收入可以负担更高的房价，除此之外还有7/1 ARM 和 5/1 ARM。         所谓 ARM，就是 Adjustable-Rate Mortgage。比如说 7/1 ARM，还款时间为30年，前7年利率不变，此后每年根据市场情况进行调整但是限定了最大的变动幅度；5/1 ARM 则是前5年利率不变。        相比于传统30年固定利率贷款,ARM 前几年的利率通常要低不少。在固定利率期结束后，ARM 的利率会随市场变化而调整。当然ARM 也有风险，如果浮动利率中市场行情在走高，固定利率期结束之后你的利率可能会增加（ 一般每年不超过2%），而30 year fixed 就不会。2008年金融危机一部分原因也有因为大量的ARM贷款在浮动利息期间变成汽球贷款（仅次于高利贷），房东无法支付房贷而不得不拍卖。使用ARM贷款的最好每几年重贷一次保持因定利率。如果是购买投资房，几年后有意出售，ARM会是一个不错的选择。所以在选择贷款的时候，也要考虑到将来打算在这个房子住多长时间、多久付完贷款等因素。        如果选择ARM的话，需要注意几个细节： Current Index Rate：指数利率调整，这个数字会随市场变化而改变，大多数银行贷款是以Federal Funds Rate（联邦基金利率）或者LIBOR（伦敦银行同业拆息率）为标准； Margin：银行设定的利率成本，房贷利率 = Current Index Rate + Margin； Rate Adjustment Frequenc...

  美国有三大信用报告机构（ 信用报告机构 ）或称信用局（ 信用局 ），分别是： Experian ， Equifax  和 TransUnion 。根据美国联邦法律，消费者每 12 个月有权从每个信用报告机构获取一份免费的信用报告；政府授权的指定获取网站是 年度信用报告 。   美国信用分数如何评级？以 FICO 信用分数和等级为例说明： <680 =差 ：没有信用或低分数的可以申请美国银行的抵押信用卡 来 提升 信用，分 300 和 500 两种。 580-669 = 一般 ：能申请到贷款但通常利息高。建议申请 FHA 贷款或者先提高信用分数 680-739 =好 ：多数贷方认为这人信用不错，可以申请多数的贷款， conv提示 不错 740-799 = 非常好：贷方认为这是非常可靠的借款人，很多 jumbo 的贷款需要 740 分以上才有好的利息。 800+ = 最优秀：信用分数位居榜首，贷方眼中非常优秀的借款人，可以给予最好的优惠和利率。   现在有很多信用卡都提供免费查询信用分数的福利，像 美国银行 ， Discover ， American Express ， Citi ， Barclaycard等 ，都免费提供每月更新的 FICO 信用分数等级信息，但是都不是特别的准确，建议下载 信用karma ，每月跟踪三个评级机构，并给有效的建议，让您及时调整自己的各个信用卡的还款计划。   影响信用分数的几个关键因素： 还贷历史记录（ 付款历史 ） 35％ 贷款总额（ 欠款 ） 30％ 信用历史长度（ 信用记录的长度 ） 的15％ 信贷类型（ 信贷组合 ） 10％ 新开信贷账户（ new credit ） 10％   如何快速提高信用分数 1 ，自己先查询信用报告,看有没有什么错误的地方,如果有可以打电话向评级机构请求修正 2 ，提前还完占比超过 20％ 的信用卡债务，提高信用卡的信用额度 3 ，使用年份最长的 2 张信用卡，每个月消费低于 10％ 并按时还款 4 ，专业的信用分修复机构   如果您有购买需求，并且准备提高信用 分值 ，可以与我联系微信 yang...

        如果你准备第一次购房，那么您需要了解以下五点，这将帮助您弄清是否准备购买房屋或继续租房。   ＃ 1 您的预付款可能不是最大的障碍 让我们不要袖手旁观：购买房屋需要大量的财务承诺。   当然有预付款凯勒。 · 威廉姆斯房地产公司 总部位于圣安东尼奥的 HEYL 房地产集团的房地产经纪人杰森 · 哈里曼（ 杰森哈里曼 ）说： “ 平均而言，您希望拥有目标房屋的至少 5 ％至 7 ％的成本。 ” 然后，再增加 3 ％到 6 ％的交易费用，这就是您的居住地以及您所在州和城市需要缴纳的税款。   提示： 请记住，如果您放款比例超过 20 ％，则需要支付 PMI （私人抵押贷款保险），该保险可以在发生违约时保护贷方。但是，一旦您达到贷款与价值比率的特定阈值，就可以 取消 PMI 。   健康的信用记录也很重要。大多数借款人将开始有资格获得最低分数 620 分的抵押贷款 - 但最具竞争性的利率将提供给分数为 700 分或以上的人。因此，如果您还没有开始练习这些良好的信用习惯，那么该是时候开始发展它们了。   对于年轻人而言，最棘手的障碍之一就是债务对收入（ DTI ）的比率，其中许多人都在拖欠学生贷款债务。抵押公司希望债务人每个月都有一定水平的现金流，这意味着要考虑您向其他信贷方支付的金额。理想情况下，借款人的债务与收入之比（每月偿还债务的金额除以您的每月总收入）应低于 36 ％。（严格来说，如果 DTI 不超过 43 ％，则认为可以偿还贷款）如果您的债务没有偿还，请考虑如何使债务方向正确。 哈里曼说： “ 最好的方法是偿还信用卡和个人贷款等无抵押债务 ，并有助于实现接近零盈余。 ”   ＃ 2 您可能必须妥协 个人理财网站 “ Stacking Benjamins” 的管理者凯瑟琳 • 塞尔敏斯（ Kathleen Celmins ）准备了财务管理抵押贷款的准备。但是，一旦开始寻找房屋，她很快就可以自己支付价格了了她自己为自己的房屋。   她说： “ 我最初想要的是一个带院子的单户住宅，周围环境很好。 ” 但是考虑到她的价格，她买得起的房屋最终就不在最好的街区。她笑着说： “ 有一...